富國銀行虛假賬戶丑聞爆發已逾兩年 噩夢仍尚未結束
2018-09-08 02:00:53 來源：騰訊證券
騰訊證券9月8日訊，據美國財經網站CNNMoney報道，富國銀行(WFC)仍尚未從兩年前開始的噩夢中蘇醒過來。
這場噩夢一開始聽起來像普通的銀行和解協議——支付1.85億美元以彌補不當的“銷售行為”——現在已經演變成一連串丑聞，震動了這家美國最著名的銀行之一的核心。
噩夢始于2016年9月，當時富國銀行宣布在過去幾年里解雇了5300名員工，原因是他們創建了數百萬個虛假賬戶。
此后，富國銀行撤換了長期擔任首席執行官(CEO)的約翰-斯騰普夫(John Stumpf)，放棄了導致這種不良行為的不切實際的銷售目標，并為受到不公正待遇的員工表示道歉。
該銀行聘請了受人尊敬的伊麗莎白-杜克(Elizabeth Duke)擔任新的董事會主席，任命了新的董事，并在一場引人注目的營銷活動中承諾整頓其行為。新任CEO蒂姆-斯隆(Tim Sloan)發誓要揭露過去的錯誤。
然而，這家美國第三大銀行仍因虛假賬戶爭議而陷入混亂，其他丑聞也層出不窮。其行為被認為反復損害客戶的利益。
這場噩夢不僅損害了富國銀行的聲譽，也損害了其業務。該行利潤增長已經停滯，而且其仍在接受監管機構的處罰。
“富國銀行仍在努力清理破碎的玻璃，但他們發現到處都是碎玻璃?！备鐐惐葋喩虒W院管理學教授威廉-克萊珀(William Klepper)表示。
克萊珀稱：“問題遠比僅存在于零售銀行業務中更為普遍?！?/p>
更多的不當行為被發現
除了開設多達350萬個未經授權的銀行和信用卡賬戶外，富國銀行還承認，向客戶收取他們本不應支付的抵押貸款費用，并強迫他們購買他們不需要的汽車保險。結果，有些人甚至把貸款來的汽車還了回去。
最近，富國銀行開始向那些因寵物保險和其他他們不完全理解的產品而被收費的客戶退款。該行撥出2.85億美元，用于退還外匯和理財客戶遭遇的錯誤定價和手續費。
該行發現一些員工篡改了關于商業客戶的文件，據報道這一發現引發了美國司法部的調查。美國司法部拒絕置評。
更糟糕的是，今年8月初，富國銀行表示，對導致數百人喪失房屋贖回權的電腦故障表示“非常抱歉”。
監管機構仍在調查
意料之中的是，美聯儲還沒有取消2月份對富國銀行“廣泛侵犯消費者權益”的嚴厲處罰。史無前例的制裁措施阻止了富國銀行的增長，從而束縛了該行的手腳。
投資公司Compass Point Research & Trading的高級政策分析師艾薩克-博爾坦斯基(Isaac Boltansky)表示：“這非常艱難，令人震驚，但這種不當行為的規模和范圍讓其罪有應得?！?/p>
美聯儲曾表示，在確信富國銀行已整頓其行為之前，不會提高其可管理資產上限。
除了面對來自美聯儲的處罰外，富國銀行在訴訟方面也面臨著水深火熱的境地。美國證券交易委員會(SEC)最近提交的文件顯示，美國司法部、SEC和勞工部等聯邦政府機構，以及州檢察長都對富國銀行的銷售策略展開了調查。
富國銀行還面臨著前雇員和現任雇員的訴訟和其他法律訴訟。這些雇員聲稱，在提出銷售行為不當問題后，他們受到了報復。2016年，近6名富國銀行的員工告訴CNNMoney，他們在致電銀行道德熱線后被解雇。
股價遠遠落后于競爭對手
富國銀行在向CNNMoney發表的一份聲明中表示，該公司“專注于仔細審查我們的公司，解決我們發現的問題，并為所有利益相關者做正確的事情?！?/p>
富國銀行通過完成詳盡的第三方評估、修改銷售目標以及與客戶達成1.42億美元的集體和解，強調了其取得的進展。
富國銀行表示：“雖然還有更多工作要做，但重建團隊成員、客戶、社區、股東和監管機構的信任仍是我們的首要任務?！?/p>
富國銀行的困境使其股價遠遠落后于競爭對手。雖然富國銀行自兩年前丑聞爆發以來上漲了16%，但遠低于花旗集團(C)47%的漲幅和摩根大通(JPM) 70%的漲幅。美國銀行(BAC)的股價在此期間幾乎翻了一番。
克萊珀稱：“毫無疑問，富國銀行的丑聞導致股東價值嚴重縮水?！?/p>
CEO面臨壓力
這讓一些人質疑，在該行工作了30年的斯隆，是否是改造富國銀行的合適人選。美國民主黨參議員伊麗莎白-沃倫(Elizabeth Warren)一年前曾大聲疾呼要求斯隆辭職。
美國全國社區再投資聯盟(National Community Reinvestment Coalition)的首席執行官約翰-泰勒(John Taylor)稱贊斯隆去年成立了一個利益相關者顧問委員會，泰勒就是該委員會的成員。
“這是真正的好消息。我們相信這是一個將富國銀行變成更好的銀行的誠實的嘗試?！?/p>
然而，泰勒承認他擔心在富國銀行的“另一只鞋子掉下來”，并不能確定斯隆是否是合適的人選?！拔液芨吲d給他一個機會?！碧├照f。
克萊珀說，對于像斯隆這樣根深蒂固的內部人士來說，要實現富國銀行所需的那種巨大的文化變革是非常困難的。
“他是富國銀行文化的一部分。他已經融入其中了?！笨巳R珀說。（爾夫）
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